微众银行：以数字技术打通普惠金融的“数字化”赋能路径

ganglan

2013年被视为数字金融元年，此后各类数字银行如雨后春笋般涌现。据相关数据统计，2019年，全球数字化银行数量不足150家，而今，这一数字已经达到了451家。越来越多的数字银行正通过数字化技术推动普惠金融服务扩面提质，而作为我国首家数字银行，微众银行经过10余年的发展俨然成为数字银行发展的新样本。

2014年底，微众银行刚刚成立。当时，国内商业银行的核心系统大都采用由IBM(国际商用机器)、Oracle(甲骨文)和EMC(易安信)三者构成的基于IOE技术的集中式架构，这种架构成熟稳定、可用性较强，一直是银行的“标配”。但IOE架构的弊端也很明显，除应用程序外，所有基础软件并不公开，对于银行而言安全隐患极大。更为重要的是，IOE架构成本高达数亿元，新成立的银行显然难以负担，且也不符合普惠金融低成本的要求。

在此背景下，微众银行潜心钻研技术创新，不久便基于“开放蜂巢Openhive”，利用标准化硬件和开源软件，构建了国内首个基于安全可控技术的全分布式银行系统。在业务端，分布式架构可以支持大并发访问，保障用户体验，实现24*365不间断运行;在成本端，被打散的小系统可以按需扩容，大幅降低IT运营成本，单账户每年IT运维成本降低至2元，不到国内外同行十分之一的水平。

全方位的科技运用，一方面不仅使微众银行成为国内首家获得国家级高新技术企业认证的商业银行，更是蝉联“全球最佳纯数字银行”“亚太最佳纯数字银行”两大荣誉;另一方面，也使微众银行的各项成本持续优化、风险不断降低、效率显著提升、服务范围有效扩大，从而为践行普惠和服务小微奠定并夯实了基础。