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银行不会告诉你 房贷提前还款为什么收违约金?

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本帖最后由 浮游. 于 2017-6-17 10:52 编辑

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       最近房贷利率上涨了,来势汹汹,还有继续扩大的可能。我猜,你们肯定有了提前还贷的想法 ...

       但是!只要基准利率不调整,房贷贷款利率上调对已发放贷款是没有影响的!记住了!


       而且,提前还款是要交违约金的。可很多人都觉得这明明是好事,完全无法理解为什么提前还钱还要多交钱。




       其实,原因很简单

       因为头一年是利息最多的时候,银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷,从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款,让银行挣不够钱,自然会想要用另一种方式迂回的赚回来,即违约金。

       那么违约金要如何收取呢?

       提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款,一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款,或大部分本金,借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%);或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。

       违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后,违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%,就不用缴纳违约金。

       违约金是借贷双方可以协商的。一般的,贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时,贷款方会提供较低的贷款费用,或较低的贷款利率,一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。




       各大银行提前还贷规定   

       中国银行

       1、住房贷款不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款;

       2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,约5个工作日后拿房产证注销过户;

       3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月;

       4、住房贷款三年以上的已抵押合同为准。

       中国工商银行

       1、没有供满3年的都要罚3个月,满3年无罚息;

       2、需提前一个月申请方可提前还款,约10个工作日后拿房产证注销过户。

       中国农业银行

       1、住房贷款不足一年的罚息六个月,需提前一个月申请方可提前还款;

       2、住房贷款满一年不足三年的罚息三个月,约7个工作日后拿房产证注销过户;

       3、住房贷款满三年以上的罚息一个月。

       中国建设银行

       1、房贷不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款;

       2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,1个工作日后拿房产证注销过户;

       3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月;

       4、住房贷款三年以上的无罚息。

       招商银行

       1、需提前一个月申请方可提前还款,暂无罚息,个别支行要求预存;

       2、如果是开通授信的,按贷款额的千分之五罚。约10个工作日后拿房产证注销过户。

       交通银行

       1、住房贷款不足三年收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可提前还款;

       2、住房贷款满三年预存十天到一个月的不收罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户。

       中国邮政储蓄银行

       1、不满1年的罚剩余本金的1%;

       2、1年后就要提前一个月申请,无罚息。约10个工作日后拿房产证注销过户。

       注:由于各大银行的政策随时调整,以上数据仅供参考,具体情况以实际执行为准。



       哪些人不适合提前还贷?

       1、等额本金还款期已过1/3的

       等额本金还款越到后期,所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你你已经还款超过1/3了,就说明近一半的利息已经还清,剩余的基本都是本金,提前还款并不划算。

       2、等额本息还款已到中期的

       与等额本金相对应的,自然是等额本息,等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。如果已经还了一半了,大部分的利息也还了,没必要提前还贷了。

       3、用公积金贷款的

       公积金贷款本身是有很大的利率优惠的,与其提前还贷,不如拿钱做一些理财,做一些短期的基金定投,投资保值增值商品,都更划算。

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发表于 2017-6-17 10:48 |显示全部楼层
好像现在差不多过了6个月之后就可以提前还贷了
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发表于 2017-6-17 19:18 |显示全部楼层
公积金不要违约金
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发表于 2017-6-17 21:51 |显示全部楼层

但是利息已经付的差不多了,提前还不划算
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发表于 2017-6-17 23:40 来自暨阳网APP |显示全部楼层
我正在还贷!中行说6个月后才可还贷、如钱不够一次还完的话一年内可还2次!
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发表于 2017-6-18 06:29 来自暨阳网APP |显示全部楼层
何必浮夸 发表于 2017-6-17 23:40
我正在还贷!中行说6个月后才可还贷、如钱不够一次还完的话一年内可还2次!

农行说要3年以后才能提前还贷
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发表于 2017-6-18 07:55 |显示全部楼层
10w的话,违约金是多少呢
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发表于 2017-6-18 10:01 来自暨阳网APP |显示全部楼层
xpcmh888 发表于 2017-6-18 06:29
农行说要3年以后才能提前还贷

农行不知道!今年4月份我在中行还了一部分货款
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白身

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发表于 2017-6-18 16:28 |显示全部楼层
顶顶~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
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发表于 2017-6-18 18:56 |显示全部楼层
工商银行提前还不要违约金的
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七品

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发表于 2017-6-18 21:32 |显示全部楼层
中行,建行,提前还本金也不需要违约金呀
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发表于 2017-6-18 23:02 |显示全部楼层
这个帖子完全是瞎掰,请直接去银行问问,现在还有几家银行提前还贷收违约金的
还有些内容是不懂装懂
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发表于 2017-6-19 08:34 |显示全部楼层
瞎说八道  一般是正常还贷6个月后就可以提前还贷了
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